业务纵览

现金管理业务是招行应对利率市场化挑战的基础性和战略性业务，为各种类型客户提供全方位、多模式、综合化的现金管理服务，在开发和锁定基础客户、吸收扩大低成本对公结算存款、交叉销售其他公司和零售产品方面做出重要贡献。2015年1月，招行业内率先成立“交易银行部”，定位为包括现金管理、对公支付结算、贸易融资、供应链金融、跨境金融和互联网金融的公司金融产品部门。招行现金管理以“轻型银行”为主旨，积极调整业务结构，深化推进服务升级，不断拓展现金管理服务的内涵和外延，构建了功能全面的业务架构。

截至2015年8月末，招行现金管理客户总数突破73.2万户，今年新增客户近18.3万户，增长比率达到33%。其中，应用现金池、CBS等重点产品进行资金集中化管理的现金管理核心价值客群逾7.7万户，较上年末增长近1.3万户，占到现金管理客户总数的10.5%。

现金管理凭借深入客户资金链管控环节，可以全面了解和掌握客户经营的生态全貌，是银行开展核心客群经营的重要手段。2015年，在充分的政策解读、客户调研和系统开发基础上，招行交易银行业务快速融合跨境金融及现金管理优势，创新了适合中国本土企业的跨境本外币现金池产品体系，有效利用“四位一体”的优势，紧密联动永隆银行、香港分行、纽约分行等境外平台，为跨国企业全球范围内的资金集中运作提供支持，集境内外、本外币资金结算与集中运营管理的一体化全球交易银行服务。同时进一步完善现金管理产品体系，创新多维定制现金池、虚拟现金池、平行现金池等多项具有竞争力的产品，促进资金集中管理类核心价值客群的快速增长和价值提升。

作为招行最具同业竞争优势的业务之一，CBS凭借强大的持续创新能力，通过为客户量身定制综合化的财资管理方案，将招行现金管理服务深植于企业财资管理最基本、最核心的资金运作和管理中，为拓展和深度经营核心机构客户提供了强力支撑。目前，招行CBS已成功应用于411家大型集团企业客户、77个大型财政事业单位，管理成员单位2.2万家，同时依托强大的产品和服务体系，招行联合海关总署成功将CBS平台推广应用至全国42家直属海关，存款钱包份额从基本为0提升至4.5%。通过持续的产品创新和服务升级，招行不断深化经营，优化客户质量，实现客群价值增长，逐步构建数量充足、结构合理、梯度成长、价值充分的现金管理金字塔客群。