个人金融信息保护

一、个人金融信息包括哪些?

    个人金融信息包括个人身份信息、个人财产信息、个人账户信息、个人信用信息、个人金融交易信息、衍生信息,以及金融机构在与个人建立业务关系过程中获取、保存的其他个人信息。

二、如何保护个人金融信息?

1.妥善保管个人银行卡、身份证、电子银行认证介质等,拒绝出租、出借或买卖行为;
2.不向他人随意透露银行卡号、账户密码、有效期、安全码、身份证号、短信验证码等重要信息;
3.下载安装App或在第三方办理业务时,留意相关授权权限,仔细阅读相关协议和合同条款,审慎填写个人信息,避免重要信息被过度搜集或非法使用;
4.不随意丢弃业务单据、ATM凭条、信用卡对账单和刷卡单据等交易凭证,提供身份证复印件时注明用途,以防被人挪作他用。
5.采取其他安全保障措施。如将磁条卡换芯片卡、增加电子银行认证介质、定制余额变动服务等。

理财知识

一、理财的概念

     理财就是学会合理地处理和运用钱财,有效地安排个人或家庭支出,在满足正常生活所需的前提下,进行正确的金融投资,购买适合自己的各种金融产品,最大限度地实现资产的保值和增值。常见的银行个人理财工具包括银行储蓄、商业银行理财产品、国债、基金。

二、如何树立理财风险防范意识

1.了解产品。
消费者在购买理财产品时,应仔细阅读理财产品说明书、合同条款等信息,充分理解理财产品的各项要素,重点关注产品期限、投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益率、产品风险等。
2.了解自己及家庭。
消费者在选购理财产品前,应综合权衡自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收入、流动性需求等,并配合银行人员认真完成风险评估内容,综合考虑评估结果,产品特性和个人情况选择产品。
3.确定选择。
消费者在充分理解理财产品风险前提下,签署相关协议后,须根据合同内容履行买者责任。
4.跟踪变动。
在理财产品存续期内,消费者应持续关注理财产品的投资运作与收益表现,通过致电咨询或向消费者经理了解等多种方式掌握相关的产品信息,以便能够及时了解产品的收益、风险等状况。
5.关注账户。
理财产品到期后,消费者应及时关注投资本金和收益是否按照合同约定返还至理财账户,以便能及时进行新的投资。

防范电信网络诈骗

一、常见电信诈骗手段?

     包括冒充QQ好友/公检法工作人员、发布虚假中奖信息、虚构车祸等事故、网络购物退费、实施钓鱼网站诈骗等。

二、如何防范电信网络诈骗

1.克服“贪利”思想,不要轻信麻痹,谨防上当。
2.不要轻易将自己或家人的身份、通讯信息等家庭、个人资料泄露给他人。
3.遇到疑似电信诈骗时,不要盲目轻信,要多作调查印证。
4.正确使用银行卡及银行自助机。
5.日常应多提示家中老人、未成年人注意防范电信诈骗,提高安全防范意识。

三、遭遇电信网络诈骗后该如何做?

一是准确记录骗子的账号、账户姓名;二是尽快拨打110或者到最近的公安机关报案;三是及时准确将骗子的账号和账户姓名提供给民警,由公安机关进行紧急止付。

支付安全

一、银行卡账户分类

2016年,中国人民银行研究制定了《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)。《通知》规定:“同一个人在同一家银行(以法人为单位)只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。”
消费者在办理银行卡(账户)时,一是建议尽量亲自到营业网点办理银行卡(账户)开立手续;二是提供个人身份证件复印件申办银行卡(账户)时,可在复印件上注明使用用途;三是申请办理银行卡(账户)时,应如实填写个人真实资料,务必留存您本人的手机号码或常用电话号码。个人资料发生变更时务必及时更新。

二、安全用卡小贴士

1.将磁条卡升级为金融IC卡,并开通短信、微信账务提醒功能。
2.不要设置较为简单的密码,不要将密码告知他人,使用密码时防止被他人偷窥。
3.不得出售借记卡,或将卡转借他人使用。
4.刷卡消费时,不要让卡片离开视线范围。刷卡消费后,一定要核实刷卡信息与POS单上商户信息是否相符。
5.使用公共Wifi接入手机银行或网上银行时,使用完毕后要及时退出。
6.警惕钓鱼网站,不轻易点击不明网址或链接。
7.取款存条不要随手丢弃,以防被不法分子获取个人相关信息。
8.如发现银行卡被盗刷,应第一时间报警,并与银行或第三方支付平台进行联系,及时冻结资金,最大限度保证资金安全。