招商银行TREE资产配置指数，从客户角度出发，将投资类资产分为稳健投资和进取投资，根据客户财富阶段、风险偏好和市场情况调整配置比例，并通过招行精选的理财、基金、黄金等在售产品构建而成。
招商银行TREE资产配置指数以2012年12月31日为基期进行编制，基期指数为100，并根据客户的不同财富阶段，分为"财富播种阶段"、"财富积累阶段"、"财富保值阶段"。
- 基于三位诺贝尔奖得主“投资组合理论”、“永久收入理论”和“生命周期理论”，进行指数底层构建，理论依据权威性高。
- 依托招行1000余万中高端客户服务案例和300余万资产配置实践案例，通过海量数据积累和大数据算法加持，比例测算专业性强。
- 结合中国人财富阶段和风险偏好特点，通过系统化支持，能够根据每一位客户自身特点，量身定制专属的配置建议。
— TREE资产配置指数（财富播种阶段） —
| 数据截至 2023-09-15 |
统计区间 | 年化收益率 | 绝对回报 | 年化波动率 | 95%VaR |
|---|---|---|---|---|---|
| 成立以来 | 8.75% | 138.98% | 8.05% | -4.49% | |
| 近5年 | 5.75% | 30.97% | 7.32% | -6.29% | |
| 近3年 | -0.57% | -1.62% | 6.96% | -12.02% |
- 财富播种阶段的客户，资产量相对较低、收入来源以劳动收入为主，职场新人是该阶段的典型群体。
- 该类客户可参考“TREE资产配置指数（财富播种阶段）”的配置比例：稳健投资75%、进取投资25%，通过合理的配置实现财富的逐步积累，缩小劳动收入与财富管理收入的差距。
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TREE配置指数（财富播种阶段）
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中证全债指数
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沪深300指数
— TREE资产配置指数（财富积累阶段） —
| 数据截至 2023-09-15 |
统计区间 | 年化收益率 | 绝对回报 | 年化波动率 | 95%VaR |
|---|---|---|---|---|---|
| 成立以来 | 10.02% | 169.53% | 10.88% | -7.88% | |
| 近5年 | 6.56% | 35.87% | 9.99% | -9.88% | |
| 近3年 | -1.96% | -5.55% | 9.40% | -17.42% |
- 财富积累阶段的客户，资产量已达一定水平、劳动收入和财富管理收入均较高，家庭支柱是该阶段的典型群体。
- 该类客户可参考“TREE资产配置指数（财富积累阶段）”的配置比例：稳健投资60%、进取投资40%，通过积极进取的投资方式实现财富积累与增值。
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TREE配置指数（财富播种阶段）
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中证全债指数
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沪深300指数
— TREE资产配置指数（财富保值阶段） —
| 数据截至 2023-09-15 |
统计区间 | 年化收益率 | 绝对回报 | 年化波动率 | 95%VaR |
|---|---|---|---|---|---|
| 成立以来 | 7.85% | 119.26% | 6.18% | -2.31% | |
| 近5年 | 5.15% | 27.44% | 5.56% | -3.99% | |
| 近3年 | 0.34% | 0.99% | 5.37% | -8.50% |
- 财富保值阶段的客户，资产量已达较高水平、财富管理收入稳定、劳动收入逐渐减少，退休人群是该阶段的典型群体。
- 该类客户可参考“TREE资产配置指数（财富保值阶段）”的配置比例：稳健投资85%、进取投资15%，通过稳健为主的投资方式实现财富保值。
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TREE配置指数（财富保值阶段）
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中证全债指数
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沪深300指数
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