为有效防范电信网络违法犯罪，切实保护人民群众财产安全和合法权益，中国人民银行出台《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，自2016年12月1日起，强化账户实名制管理和转账管理，强化可疑交易监测，健全紧急止付和快速冻结机制，加大对无证机构的打击力度。
全面推进个人账户分类管理
自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行（以法人为单位）只能开立一个I类账户。
什么是I类账户呢？就是通过传统银行柜面开立的、满足实名制所有严格要求的账户（包括我行一卡通、存折、财富账户）。存款人可以通过I类账户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。本类账户属于全功能的银行结算账户。
银行对本行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，自人行通知发布之日起三个月内实现免费。
加强转账管理，增加转账方式，调整转账时间
自2016年12月1日起，银行需向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。
除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机（含其他具有存取款功能的自助设备）转账的，资金24小时后到账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。
银行自助柜员机为个人办理转账业务的，应当增加汉语语音提示，并通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒。
加强银行非柜面转账管理
-
1
自2016年12月1日起，银行应当与单位和个人事先约定非柜面渠道转账的日累计、年累计限额和笔数，超出限额和笔数的应到柜面办理。
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2
除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。
-
3
非柜面转账单日累计超100万元（单位）、30万元（个人）的，银行应进行大额交易提醒，确认后方可转账。
暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务
自2017年1月1日起，经公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行中止该账户所有业务。
银行需要通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在3日内向银行重新核实身份的，对涉案账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务；账户开户人确认账户为他人冒名开立的，应当向银行出具相应声明，银行予以销户。
建立起对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制
自2017年1月1日起，经公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。
加大惩戒冒名开户者力度
银行在办理开户业务时，发现个人冒用他人身份开立账户的，应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。
加强对异常开户行为的审核
以下情形需加强审核：
对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，重新核实身份后，可以恢复其业务。
更严格管理预留的联系电话号码与身份证件号码的对应关系
个人在银行开户时，应留下本人联系电话号码。对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形的，由相关当事人出具说明后可保持不变；对于单位批量开户，预留财务人员联系电话等情形的，应当变更为账户所有人本人的联系电话。
2016年11月30日前在同一家银行已开立多个I类户怎么办？
银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。
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个人信用报告
个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。个人信用报告由信用报告名称和信用报告内容组成。
它记载的信息有以下几类：
需要强调的是，个人信用报告只是个人信贷交易信息的记录单，是对客观事实的记录。
信用报告的影响
信用记录几乎涉及到个人每一项重大经济活动中。一些单位招聘时，已经把政审材料改为个人信用报告，尤其是银行、保险、证券等行业，大多数招聘时都要求提供个人信用报告。
同时，个人信用报告对申办房贷、办理信用卡等有借款性质的业务影响尤其重大。具体如下：
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1
通常情况下，银行或贷款机构需要查看借款人的历史信用卡消费记录，如果逾期次数较多，可能不会通过审批。
-
2
查看客户目前是否有还款能力，如果借款人目前所欠的负债占收入比例过重，那么银行就会质疑借款人的还款能力，导致贷款被拒。
-
3
个人信用报告中会清晰显示客户目前的婚姻状态。如果为已婚人士，银行还会查看客户配偶的信用状况，在夫妇两人信用状况良好的情况下，获得贷款资格的几率会更大。
-
4
信用报告上除了显示个人基本信息以及信贷还款的情况等内容外，还会显示近期的查询机构及查询原因。如果近期因申请贷款等原因而被多家银行查询过，这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。
查询途径
现场查询
可到所在地的中国人民银行各地分支行、征信分中心查询。查询个人信用报告时，需提供有效身份证件原件及复印件。查询时，需如实填写个人信用报告本人查询申请表。
网络查询
可登录中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台的官方网站查询个人信用报告。
个人信用异议处理
-
1
客户认为自己的个人信用记录在个人征信系统中存在错误时，可以向申办业务的各分支行提出异议申请。
-
2
个人征信异议主要包括否认贷款、否认贷款业务品种、否认逾期、否认担保信息、数据未更新、基本信息错误等情况。若因银行系统或者人员错误导致客户征信数据错误，银行将予以修改。
-
3
提示：由于银行从生成征信数据、向人行系统报送、人行系统处理和展示需要一定时间，存在一定时间差，会出现数据未更新的情况，即客户的征信数据未体现客户银行业务的最新情况。
如何保持良好的个人信用记录
谨慎保护信用卡信息与密码
信用卡卡号、有效期、CVV2（卡片背面的3位数字）等信息均为持卡人交易的重要凭证，需妥善保管。如被不法分子获取，可能会产生盗用风险。
密码设置不要过于简单，避免使用生日、电话、身份证等号码。请勿将密码写于信用卡上或与信用卡放置在一起，尽量将身份证与卡片分开放置。如果卡片不慎丢失或被窃，持卡人请及时致电银行信用卡服务热线进行挂失。
申请信用卡时需谨慎保护个人信息
办理信用卡时提供的个人信息是确认卡主身份的重要依据，个人信息如果被盗用于申请其他金融产品服务等，由此产生的各种不良信贷后果严重。为此，申请人应在身份证件、相关证明文件的复印件显著位置注明使用用途，例如：“仅供申办招商银行信用卡使用，复印无效”，以防资料被挪做他用。
持卡人信息变更及时通知发卡机构
持卡人向发卡机构提供的资料必须真实有效。当持卡人申领信用卡相关的个人信息发生变动，比如住址、工作单位及联系方式等发生变更时，需要及时通知发卡行，以确保接收对账单、其他与银行联络的相关渠道的畅通，保证按时还款。
关注刷卡安全
刷卡消费时尽量不要让卡片离开视线所及范围。对于收银员交回的签购单及卡片，请仔细核对签购单上的卡号、消费金额与本人的信用卡卡号、实际消费金额是否一致。核对无误后，请在签购单上签名。切勿在空白或未填金额的签购单上签字，并检查是否夹有其他签购单。同时，切勿随意丢弃签购单或还款凭证，因为上面记载着信用卡的相关信息。
经常核对信用卡状态 避免卡片被盗用
持卡人需要经常关注自己的信用卡的使用状态，避免因为卡片失窃或者被盗用而产生的不良后果。对长期不使用的卡片，可及时销户。
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信用卡的合法申请
招商银行未授权任何第三方公司、组织或个人进行信用卡推广活动。未经授权而推广招商银行信用卡的第三方公司、组织或个人，可能将客户资料用于其它不法用途，造成客户信用或经济上的损害，因此请通过合法途径申请信用卡。
信用卡的合法使用
信用卡仅限持卡人本人使用，这将会保障持卡人的权益，防止盗用风险，以避免带来不必要损失。若有需要，可为符合条件的家人申请附属卡片，并引导亲友通过正规途径申办信用卡。
信用卡套现交易是严重影响到持卡人的信用记录和信用卡继续使用的不良用卡行为。为了保持良好的信用记录，请勿使用信用卡做此类交易。
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收到核发的信用卡后，请第一时间在卡片背后签名，并注意在使用信用卡交易时使用相同的签名。
凡使用密码进行的信用卡交易均视为持卡人本人使用。因此刷卡消费、取现等交易需要输入密码时，应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势，以防被不法分子窥探，造成盗用风险。
通过压卡方式进行交易时请务必核实压卡单上的压印、手写等内容，请勿在空白的或信息不全的压卡单上签名。
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对于银行发送的短信及微信提醒请保持关注，当交易短信及微信内容与实际情况不符或有疑问时，请及时致电银行客服中心，不要延误对卡片的安全控管。
在境外用卡时，建议开通手机跨国接收短信或电话漫游，以便及时接收银行发送的交易信息提醒。同时可致电客服中心告知出行时间及行程，以便银行及时进行用卡安全确认服务。
如果您收到了交易短信及微信提醒，而自己又不记得有该笔交易，请不要惊慌，您可致电银行的客服中心进行反映。
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切勿轻信可以提高信用卡额度的电话，勿随意点击陌生链接填写个人及信用卡信息。请通过网上银行、手机银行、掌上生活等途径进行额度申请。
切勿随意点击所谓积分兑换短信内的链接，妥善保护个人信息，积分详情及明细请通过掌上生活客户端进行查询。
手机消费动态验证码主要用于网络消费、网络转账等业务，对卡片安全至关重要。请谨记任何在电话中索要消费动态验证码的行为都属欺诈，切勿通过电话向任何人透露消费动态验证码。
切勿轻信陌生电话中所谓的卖家要向您退款，勿随意泄露个人信息，请谨记退款无需消费动态验证码。
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招商银行推出ATM“刷脸取款”业务，是国内银行首次将人脸识别技术应用到自动取款机上的重大举措。
继在柜面及VTM渠道全网应用人脸识别技术后，招商银行“智能银行”进程取得突破性进展，推出ATM“刷脸取款”业务。此前，招商银行将人脸识别技术作为辅助手段和功能，用于辅助核实客户身份。在此基础上，招商银行将“刷脸”应用到ATM渠道，精心打造“刷脸取款”的核心应用。
“刷脸取款”便捷安全两不误
首先在ATM屏幕首页点击选择“刷脸取款”功能，系统将自动抓拍现场照片，然后与银行可信照片源进行比对，验证通过后输入手机号码进一步确认身份，接着输入取款金额、密码，最后拿取现金，无须插卡取卡，流程非常便捷。
“刷脸取款”应用“人脸识别技术”及“活体检测技术”，利用核心算法对五官位置、脸型和角度进行计算分析，保证了较高识别准确率，同时可以抵御面部照片、视频以及面具的攻击。
“刷脸取款”将人脸作为身份核验的自然交互标识，无须插入实体卡片。与现有“无卡取款”业务相比，“刷脸取款”的优势在于进一步简化取款流程，无须事先通过手机银行进行预约，真正做到“随时随地，即刷即取”。在安全性方面，“刷脸取款”拥有人脸识别、手机号码验证、密码验证三层安全防护，“刷错脸”的风险大大减小。
正式开启刷脸时代
2013年招商银行开始研究生物技术，先后探讨了指纹、人脸、声纹、静脉、虹膜等生物识别技术，最终选择人脸识别作为首期应用的生物特征数据，主要是考虑到人脸识别具备较高的普适性和易用性，并且招商银行已有能力提供全方位、安全、便捷的“刷脸服务”。
招商银行先期分别在可视柜台、柜面应用人脸识别技术，辅助完成客户身份核验，为“刷脸取款”提供了经验支持。招商银行率先将“刷脸技术”应用到取现业务，是基于互联网新技术的更开放、成本更低的“智能银行”全新金融服务模式，力图为用户提供更便捷、更具自然交互能力的业务功能和体验。这也预示着人们正式迈入刷脸时代。
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电信诈骗的常见手段及防范措施
| 诈骗方式 |
内容描述 |
防范措施 |
| 电话诈骗 |
- 购物后接到要退货的电话：骗子通过一些非法渠道获取客户网上购物信息，假冒电商客服以购买的商品存在问题需要退款为由，发送退款链接（实际为钓鱼链接）让客户填写银行卡卡号、密码、手机号等信息，后续实施盗用。
- 虚构子女绑架，利用电话录音（如孩子的哭声）造成家人恐慌，要求家人汇款赎人。
- 冒充亲友，以车祸、生病、违法需交纳款项等为由实施诈骗。
- 冒充电信局人员，以电话欠费等名义实施诈骗。
- 冒充公检法等国家机关人员，以持卡人涉嫌洗钱、诈骗、走私、贩毒等犯罪活动为由，实施诈骗。
- 冒充税务局人员，以退税为由要求持卡人到银行ATM上操作，并诱骗持卡人使用英文模式操作，实施诈骗。
- 谎称持卡人中奖，要求持卡人交纳个人所得税、服务费和手续费等实施诈骗。
|
思想上：
沉着冷静，
不慌不乱，
不贪便宜，
拒绝诱惑。
行动上：
核查实情，
辨别真伪，
不乱转账，
防范风险。 |
| 短信诈骗 |
- 发送短信称持卡人的银行卡在异地刷卡消费，待持卡人回电时，不法分子假冒银行工作人员实施诈骗。
- 冒充亲友、房东、领导等，通过短信发送银行账号及“请汇款至此账户”的信息，行骗碰巧要汇款的持卡人。
|
| 网络诈骗 |
- 交友诈骗：不法分子通过网络社交平台发布个人条件优越的交友信息，吸引持卡人上当，后续通过网络或电话沟通中以甜言蜜语使持卡人放松警惕，最终以家人生病、合伙做生意等各种理由向持卡人“借钱”。
- 中奖诈骗：持卡人上网时收到中奖网页、弹窗提示，但必须先交纳手续费、个人所得税等，不法分子以此骗取持卡人汇款。
- 网络购物诈骗：不法分子仿制一些大型购物网站或使用木马程序在网站中发布低价商品信息，诱使持卡人选购，通过聊天工具，以发送商品图片、减免邮费修改价格链接等为由让持卡人直接在链接上支付，从而实施诈骗。
- 订票诈骗：不法分子伪冒机票、火车票订购网站，发布低价票、有余票等信息，骗取持卡人汇款。
- 在互联网上发布帮助挑选或购买股票等信息，骗取持卡人汇款。
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电子银行诈骗的常见手段及防范措施
| 诈骗方式 |
内容描述 |
防范措施 |
| 积分兑换、网银过期升级等的诈骗短信 |
不法分子通过伪基站伪冒任何机构（包括95555）向客户发送带链接的诈骗短信，以积分兑换到期清零或网银过期需升级等为由，诱使您点击链接录入卡号、密码、验证码等银行卡信息，或下载升级软件。不法分子从而获取您的银行卡信息，或在您的手机上下载了拦截短信验证码及窃取密码等银行卡信息的木马程序，然后窃取资金。 |
勿轻信网络发来的短信链接，凡是非招行官方短信链接的都是疑似诈骗的钓鱼网站。 |
| 网络钓鱼 |
不法分子以银行网银系统升级等为由，诱骗持卡人登录假冒银行网站和网银，实施诈骗。 |
正确网址上网银，高度警惕钓鱼网；网上购物要小心，正规平台才放心。 |
| 跨行授权支付类诈骗 |
不法分子通过网络与持卡人达成交易后，诱骗持卡人签订跨行授权支付协议，实施诈骗。 |
审慎办理跨行授权。 |
| 手机银行诈骗 |
不法分子编造事由，使用持卡人的手机号码开通手机银行，窃取资金。 |
使用本人手机号码来办理手机银行。若更换了手机号码，及时联系银行变更。 |
| 聊天工具诈骗 |
不法分子盗取个人聊天工具，以亲友身份要求持卡人转账或提供银行卡相关信息，骗取资金。 |
电话先与亲友联系，确认属实后再转账。个人银行卡信息（证件号、卡号、密码、短信验证码等）勿泄露给他人。 |
| 办理大额信用卡 |
不法分子以可办理大额信用卡为由，获取客户个人信息，便于卡片核发后盗取信用卡资金。 |
妥善保管个人信息，通过银行渠道办理信用卡。我行不存在外部渠道办理所谓的“大额信用卡”。 |
自助设备诈骗的常见手段及防范措施
| 诈骗方式 |
内容描述 |
防范措施 |
| 骗取银行卡卡片 |
不法分子以捡钱要求平分、丢钱检查持卡人余额是否增加等各种理由，设局检查持卡人卡片或向持卡人借卡片，随后将持卡人卡片调包，盗取资金。 |
勿轻信他人，不贪图小便宜，不要把个人的银行卡给陌生人查看。 |
| 伪造卡 |
利用盗取的银行卡信息，伪造银行卡，再利用伪造的银行卡盗取资金。 |
- 仔细观察自助设备插卡口，防范他人动手脚。
- 交易凭条不乱丢弃。
- 输入密码需遮挡，防止被偷窥。
- 刷卡消费时，不要让银行卡离开视线范围，留意收银员的刷卡次数。
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| 封堵出钞口 |
不法分子事先将出钞口用异物堵住，待持卡人取不出钱离开后，再将钱取走。 |
- 取款前后查询余额，了解资金变动情况。
- 全款前查看出钞口是否有异物。
- 发生未出钞不要慌张，守在现场拨打银行客服电话咨询。
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| 调包银行卡 |
不法分子趁持卡人在ATM取款时偷窥密码，再与同伙配合快速将ATM上的银行卡调包。 |
- 输入密码需遮挡，防止被偷窥。
- 提高警惕看管好卡片，避免外部干扰转移注意力。
|
| “好心人”帮助 |
不法分子冒充“好心人”帮助持卡人办理取款等业务，借机偷窥交易密码等信息。 |
勿轻信陌生人。如遇问题请直接咨询银行工作人员。 |
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安全工具相当于给您的账户或者资金上了一道锁，如果能合理使用网络安全支付工具，能够大大降低网络支付风险，使支付更加安全更有保障。您可以根据自己的实际情况以及银行或支付机构的建议，选择适合自己的网络安全支付工具。
目前主流的网络安全支付工具主要有以下几类：
-
1
数字证书
电脑或手机上安装数字证书后，即使账户支付密码被盗，也需要在已经安装了数字证书的机器上才能支付，从而保障资金安全。
-
2
短信验证码
短信验证码是用户在支付时，银行或第三方支付通过客户绑定的手机，下发短信给客户的一次性随机动态密码。
-
3
动态口令
无需与电脑连接的安全支付工具，采用定时变换的一次性随机密码与客户设置的密码相组合。
-
4
USB Key
连接在电脑USB接口上使用的一种安全支付工具，需要插入电脑才能进行支付。
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保管好账号、密码和USB Key（或称Ukey、网盾、U盾等）
不要相信任何套取账号、USB Key和密码的行为，也不要轻易向他人透露您的证件号码、账号、密码等。密码应尽量设置为数字、英文大小写字母和特殊字符的组合，不要用生日、姓名等容易被猜测的内容做密码，并定期修改。
认清网站网址
网上购物时请到正规的网上商户进行网上支付，交易时请确认网址是否正确。
确保计算机系统安全
从银行官方网站下载安装网上银行、手机银行安全控件和客户端软件。设置Windows登录密码，WindowsXP以上系统请打开系统自带的防火墙，关闭远程登录功能。定期下载并安装最新的操作系统和浏览器安全补丁。安装防病毒软件和防火墙软件，并及时升级更新。
提升安全意识
使用经国家权威机构认证的网银证书，建议同时开通USB Key和短信口令功能。开通短信口令时，务必确认接收短信的手机号码为本人手机号码。不要轻信手机接收到的中奖、贷款等短信、电话和非银行官方网站上的任何信息。不要轻信假公安、假警官、假法官、假检察官等以“安全账户”名义要求转账的电话欺诈。避免在公共场所或他人计算机上登录和使用网上银行。退出网上银行或暂时离开电脑时，一定要将USB Key拔出。操作网银时建议不要浏览别的网站，有些网站的恶意代码可能会获取您电脑上的信息。
建议对不同的电子支付方式分别设置合理的交易限额，每次交易都请仔细核对交易内容，确认无误后再进行操作。在交易未完成时不要中途离开交易终端，交易完成后应点击退出。
定期检查核对网上银行交易记录。可以通过定制银行短信提醒服务和对账邮件，及时获得银行登录、余额变动、账户设置变更等信息提醒。
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网络安全重在防范，一旦发现被骗，要在第一时间联系银行、支付机构，采取相应应急措施，同时向当地警方报警。
已经在钓鱼网站输入了密码怎么办？
-
1
如果您还能登录您的账户：请立刻修改您的支付密码和登录密码。同时，进入交易明细查询查看是否有可疑交易。如有，须立刻致电银行或支付机构的客服电话。
-
2
如果您还输入了银行卡信息：请立刻致电银行申请临时冻结账户或电话挂失（此时您的银行账户只能入账，不能出账）。
-
3
如果您已经不能登录：请立刻致电银行或者支付机构的客服电话，申请对您的账户进行临时监管。
-
4
使用最新版的杀毒软件对电脑进行全面扫描，确保钓鱼网站没有挂木马。如果发现有，请在确认电脑安全后再次修改登录与支付密码。
发现账户资金被盗怎么办？
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